Face à l’inflation et à l’incertitude économique, découvrez pourquoi le 3ème pilier 3b est un choix stratégique en 2025 pour sécuriser votre capital tout en offrant une flexibilité optimale et certains avantages fiscaux.
Pourquoi le 3e pilier 3b est l’un des meilleurs investissements en 2025 ?
En comparaison aux différentes solutions d’investissement, le 3ème pilier 3b se distingue par son équilibre entre sécurité, rentabilité et avantages fiscaux.
Compte épargne vs 3e pilier 3b
Un compte épargne offre une liquidité immédiate, mais son rendement est faible et souvent inférieur à l’inflation. Le 3ème pilier 3b, en revanche, permet de sécuriser son capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal optimisé.
Obligations vs 3e pilier 3b
Les obligations sont un placement sûr, mais leur rendement reste limité et ne protège pas toujours contre la dépréciation monétaire. À l’inverse, un 3ème pilier 3b bien structuré peut offrir une meilleure rentabilité tout en garantissant une protection du capital.
ETF et actions vs 3e pilier 3b
Les marchés boursiers permettent des gains élevés mais impliquent aussi un risque important de perte en capital. Contrairement aux ETF et actions, le 3ème pilier 3b protège l’épargne contre la volatilité des marchés tout en offrant une certaine performance.
Investissement locatif vs 3e pilier 3b
Investir dans l’immobilier peut générer des revenus stables, mais nécessite un capital conséquent et entraîne des frais (entretien, fiscalité, charges). Le 3ème pilier 3b lui permet d’investir progressivement avec des avantages fiscaux sans gestion contraignante.
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Le 3e pilier 3b : un placement sécurisé et flexible
Avec l’inflation et l’incertitude économique, sécuriser son épargne devient une priorité. Le 3ème pilier 3b permet de protéger son capital tout en offrant une grande liberté d’utilisation, contrairement à d’autres formes d’épargne plus rigides.
Un capital préservé
Contrairement aux placements boursiers soumis aux fluctuations du marché, le 3e pilier 3b garantit, selon le contrat choisi, la sécurité du capital. Certains contrats offrent même une garantie sur le capital investi.
Une transmission facilitée
En cas de décès, le capital est versé directement aux bénéficiaires désignés, sans passer par la succession ordinaire. Cela permet d’éviter des droits de succession élevés et d’assurer une transmission rapide des fonds.
Une fiscalité avantageuse
Contrairement au 3ème pilier 3a, les versements dans un 3b ne sont généralement pas déductibles des impôts, sauf dans certains cantons comme Genève, Fribourg, Vaud, et avec des plafonds limités. Cependant, il offre d’autres avantages fiscaux qui varient selon le contrat et le canton :
- Exonération des gains à échéance du contrat : Selon le contrat choisi et le canton de résidence, les intérêts et bénéfices générés par le 3e pilier 3b peuvent être partiellement ou totalement exonérés d’impôt lors du retrait des fonds. Cela permet de maximiser le capital accumulé.
- Taxation allégée en cas de décès : En fonction des bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, etc.), l’imposition sur le capital transmis peut être réduite, voire inexistante dans certains cantons.
- Flexibilité sur la sortie du capital : Contrairement au 3a, qui impose un retrait sous certaines conditions (retraite, achat immobilier, etc.), le 3ème pilier 3b permet d’accéder à son argent à tout moment, avec des règles fiscales adaptées à chaque situation.
À noter : Depuis le 1er janvier 2025, l’imposition des rentes viagères du pilier 3b en Suisse a changé : au lieu d’un taux fixe, la part imposable s’adaptera aux taux d’intérêt du marché.
Pour en savoir plus : Rentes viagères : Ce qui change pour vos impôts en 2025
Combiner plusieurs placements pour optimiser son patrimoine
Pour maximiser la performance de votre portefeuille tout en préservant un certain niveau de sécurité, il peut être judicieux de diversifier vos investissements. En combinant le 3ème pilier 3b avec d’autres placements, comme l’immobilier locatif, vous pouvez gérer à la fois la sécurité et la rentabilité en fonction de votre situation et de vos objectifs financiers à long terme.
L’équilibre entre sécurité et rentabilité peut être complexe à atteindre seul. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un expert qui pourra vous guider dans le choix le mieux adapté à votre situation. Nos courtiers spécialisés en prévoyance pourront analyser vos besoins, vous aider à optimiser vos investissements en fonction de votre âge, de votre situation familiale et de vos objectifs futurs. En bénéficiant d’un accompagnement et d’un suivi personnalisés, vous maximisez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers tout en sécurisant votre avenir.
